Category Archives: Банки

Знову 25% – величезні відсоткові ставки на депозити

Platinumbank знову пропонує небувалі відсотки. Причому на вклади 18 місяців – досить довгий термін можна буде отримувати гарантований відсоток (та ще й відсотки щомісяця). Пам’ятаєте, не так давно було 24,5%, але, як виявилось, відсотки ростуть далі. Крім того, Platinumbank оголошує масштабну рекламну кампанію, вже бачу їхню рекламу в Google AdSense, обіцяють також рекламу на ТВ і радіо.

Спробую з’ясувати, яке ж підгрунтя для таких відсотків? В першу чергу – це кредити, зокрема споживчі. Про це буду писати потім, але, як виявляється, народ не проти заганяти себе в боргову яму. Потрібно розуміти, якщо депозит 25%, то кредит значно більше 🙂

Доречі, у VAB банку теж підвищились відсотки. Там з’явився новий депозит на 4 місяці під 23% (але виплата відсотків в кінці строку). Теж доволі пристойно.

В Приватбанку – нічого не змінилось. Аналогічний вклад, як у Platinum банку, стандарт – має лише 17%. Але приватбанк більшості здається більш надійним. Можливо так воно і є.

Для мене особисто критерій надійності – кількість філій і банкоматів. Про якість послуг говорити не буду – це безглуздо. Логіка в мене така – якщо мало філій, такому банку досить легко згорнутись, і протестуючих багато не буде 🙂 Якщо ж розвалиться дуже великий банк – проблем буде більше. Але це нічого ще не гарантує)

Огляд ринку депозитів у гривні на 21 липня 2012

5 коментарів

Середні ставки по депозитам (в гривнях) в останній час стрімко ростуть. А це означає тільки одне – долар на осінь 100% буде “рости” (кажу умовно – фактично це буде падіння гривні). Що цікаво, зараз відсоткові ставки досягають навіть 24,5%. Не скажу, що такого ніколи не було (було навіть 25%), але я не думав, що таке може знову повторитись. Знову ж таки, поняття “надійність” – відносне. Можливо Ви скажете – “Тааа, завтра такі банки закриються, ось і будуть вам відсотки”. Такого варіанту, звичайно, також виключати не можна. Але казати, що один – більш надійний, а інший – менш, мабуть, безглуздо. Так, великі відсотки можуть наводити на якісь підозри, але це все, знову ж таки, відносно. Ризик є всюди.

Отже, в яких банках зараз найвищі відсотки?

24,5% річних у гривні пропонує Platinum Банк за депозитом “Готівка щомісяця”, терміном на півтора роки (на рік – від 23,5% в залежності від суми вкладу). Виплата відсотків – щомісячно на картку, з якої можна знімати без комісії в мережі банкоматів “Атмосфера”. Сума вкладу від 1000 грн.

23% річних у гривні пропонує VAB Банк за депозитом «З любов’ю, VAB!», терміном три місяці з виплатою відсотків в кінці терміну. Мінімальна сума депозиту – 2000 гривень. Можливе поповнення і пролонгація вкладу. Відкриття і поповнення вкладу через сервіс інтернет-банкінгу, одноразова комісія за перерахування з карткового рахунку первісної суми вкладу – 80 гривень. Якщо ж відкривати такий депозит на 9 місяців, то комісія буде 40 грн. Відповідно для вкладів більше 20 тис. грн – комісія буде ще більша. У таких вкладів є особливість – їх можна поповнювати до максимальної суми (затвердженої) без комісії. Також потрібно враховувати – спочатку кошти потрібно класти на картку, потім в інтернет-банкінгу переводити на депозит, потім гроші повертаються на цю ж карту, а для того, щоб з неї зняти – потрібно ще заплатити 0,1% комісії. Для тих, хто не хоче для такого витрачати час, є також “Наш найкращий депозит” 21,5% – сума від 2000 до 20000 грн, початкова комісія всього 20 грн, на 6 місяців, виплата відсотків в кінці терміну.

20,75% річних у гривні пропонує БМ Банк по вкладу «Супер Прибутковий Плюс» терміном один рік з виплатою відсотків в кінці терміну. Мінімальна сума депозиту – 500 гривень. Можливе поповнення на суму не більше 100% суми початкового депозиту.

17% річних у гривні пропонує Приватбанк з депозитом “Стандарт” строком на 1 рік з щомісячною виплатою відсотків. Є також вклад “Копилка” – також 17% , але з можливістю поповнення і з виплатою відсотків в кінці терміну. Також є вклади з ніби-то більшими відсотками (до 19%), але там частина відсотків перераховується на бонусний рахунок, такий варіант я не буду розглядати

Кредитна картка – навіщо вона потрібна?

Прокоментуй!

Були часи, коли всім підряд, законними і незаконними методами “тикали” безкоштовно кредитки від Приватбанку. У мене взагалі була така історія – видавали картки на стипендію – і автоматично давали кредитки, навіть якщо вони Вам і не потрібні. Приватбанк навіть бонус давав 10 грн, які реально можна було витрати. Та й далі той самий “Приват” продовжує свою експансію з цими кредитками)

Так ось, зараз всі інші банки теж взялися за те ж саме. Дзвонять своїм клієнтам і пропонують оформити кредитку. Більшість банків пропонує кредит до 25000 грн без відсотків до 55 днів. Але потрібно зрозуміти, що це не просто готівка, яку Ви отримуєте, а на ці гроші потрібно розрахуватись в торгівельній мережі (оплата через термінал).

Отже, який сенс банкам давати Вам цю “безкоштовну” кредитну картку:
– якщо Ви маєте кредитку, то Ви можете зацікавитись і іншими продуктами/послугами банку;
– Ви забудете погасити кредит – і заплатите чималий штраф, можливо також і пеню, якщо пройде довгий час (навіть якщо залишалось погасити мізерну суму – наприклад копійки);
– Ви знімете кредитні кошти безпосередньо з банкомату – і заплатите за це шалені відсотки (наприклад в приватбанку це 4%). Я й сам бачив як люди знімали так, часто це люди по-старше, які не зовсім розуміють, що з них буде братися така комісія;
– в будь-який момент можуть змінитись умови – і Ви так само можете заплатити штрафи;
– якщо, наприклад, клієнт оформлює вперше кредитку, він відповідно надає всі свої персональні дані, зокрема, мобільний телефон. Висока вірогідність того, що на вказаний мобільний буде приходити або спам від банку, або навіть будуть дзвонити і пропонувати якісь послуги.

Все ж, такий продукт як кредитна картка іноді варто використовувати. Я б радив зменшити кредитний ліміт до нуля і використовувати її як дебетову картку. Тобто Вам можуть перераховувати на неї кошти, Ви можете класти на неї свої кошти і розраховуватись і т.д..

А взагалі оптимальний варіант використовувати для розрахунків свою стипендійну/зарплатну/пенсійну картку, а кредитку залишити тим, хто сподівається жити до зарплати 🙂

Розрахункова картка від ПриватБанку: зміна тарифів

1 коментар

Щойно перераховував кошти на розрахункову картку від Приватбанку, і був “приємно здивований”. Тепер кредитка, розрахункова картка і миттєва – мають однакову комісію в 1%, тому мабуть є сенс тільки в кредитці, оскільки там ще й нараховуються відсотки (на бонусний рахунок, але всеодно – 10% на залишок выд 100 грн – але цю послугу треба активувати через приват24 або банкомат). Тобто практично немає ніякої різниця між цими трьома продуктами (нагадаю, раніше комісія на вхідний платіж розрахункової картки була 0,5%). Що цікаво, ще й комісія ця знімається з розрахункової картки одразу (у випадку кредитки – комісія в 1% знімається в банкоматі, якщо ж розраховуватись в магазинах, то нічого не втрачається, та ще й буде бонус 1% (але це залежить від того, який саме термінал встановлено в магазині, де Ви розраховуєтесь)).

Ще забув сказати, що кредитка ы розрахункова картка відкриваються безкоштовно, в той час як миттєва коштує 20 грн. Але зараз, здається, і так кошти надходять одразу (незалежно від картки).

Також читайте мій попередній допис про ці картки.

Мій відгук про VAB банк

3 коментарі

Привіт всім. Продовжую писати відгуки про різні банки після того, як спробував користуватись певними послугами.
Про надійність банків чи дотепність розміщення депозитів взагалі – писати не буду, це Ваші особисті питання.

Отже, VAB банк. Перше, що кидається у вічі – в інтернеті, та і в ЗМІ – багато реклами цього банку. Ви можете побачити велику різноманітність різних пропозицій, від яких досить легко можна заплутатись.

В Житомирі відділень кілька, це вже ліпше, ніж той же Platinum Bank.

Черг особливих, таких як, наприклад, в Приватбанку, немає. Це теж плюс (поки). Персонал непоганий, працюють досить швидко, особливо не заморочуються. Наприклад, при поповненні свого рахунку – не питають паспорт, як в інших банках. Але може це залежить і від відділення.

Internet-банкінг VAB24 – досить якісний, все налаштовано і всі картки або послуги, які Ви оформлюєте – автоматично там відображаються. Також дуже подобається, що при вході в інтернет-банкінг не потрібно отримувати SMS підтвердження (саме це дуже сильно дістає в Приват24 від Приватбанку). Функціонал, можливо і не такий великий, як в приват24, але все що мені потрібно – ніби є.

Спробуємо з’ясувати, що ж можна вибрати з такого широкого набору послуг на даний момент (07.07.2012).

Картка для оплати в інтернеті Visa Virtuon. Відкривається безкоштовно, але одразу потрібно заплатити за 2 роки обслуговування (15грн/рік*2=30 грн). Прихованих комісій немає, гроші на картку надходять досить швидко – практично одразу після того, як Ви кладете їх в касі (в крайньому випадку в той же день). Такою карткою можна розраховуватись в інтернеті, вона чудово підійде для Paypal.

Депозити – на даний момент (07.07.2012) пропонують під 21,5%

Ставки та комісія на перший строк дії вкладу

Cтрок вкладу	Мінімальна сума вкладу	Максимальна сума вкладу	Розмір комісії	Виплата процентів	Ставка UAH	Ставка USD	Ставка EUR
13 місяців	200_000,01_UAH 25 001 USD 25 005 EUR	500 000 UAH 200 000 USD 200 000 EUR	2000_UAH 1600_UAH 1600_UAH	В кінці строку	21,5%	10%	9%
9 місяців	20 000,01 UAH 5 001 USD 5 005 EUR	200 000 UAH 25 000 USD 25 000 EUR	200_UAH 320_UAH 320_UAH	В кінці строку	21,5%	9,5%	8,5%
6_місяців	2 000 UAH 2 000 USD 2_000_EUR	20 000 UAH 5 000 USD 5 000 EUR	20_UAH 120_UAH 120_UAH	В_кінці_строку	21,5%	9%	8%

Тобто можна покласти 2000 грн, а потім поповнювати його до 20000, при цьому необхідно заплатити комісію 20 грн одразу (такого поки ніде не зустрічав 🙂 ). Поповнювати можна без комісії або через касу, або через інтернет-банкінг (переказувати гроші з іншого Вашого рахунку). Відсоток ніби і високий – але погані умови розірвання. Якщо Ви розриваєте такий депозит, отримуєте лише 2% річних, та ще й чекати знадобиться до 7 днів.

Також цікавий продукт – картка “Активні заощадження”. Відкривається безкоштовно, поповнюється (необхідно мати картку з собою) також безкоштовно. Хоча пишуть на сайті і у всіх рекламах до 14%, фактичний відсоток – 10% (для суми до 50 тис. грн). Чим більша сума – тим більший відсоток. Відповідно, для суми більшої в 500 тис. грн, будуть обіцяні 14%.

Комісія на зняття в касі 0,1%, в банкоматах – 0,5% (абсолютно не вигідно). Також є можливість зняття коштів за кордоном ( комісія 30 грн +1%).

Переглянути баланс в банкоматі – 25 коп (просто переглянути!!!), переглянути баланс в інших банках – 1грн, змінити пін-код – 5 грн. Не знав, що такі послуги бувають платними. Але пін-код не обов’язково змінювати, а баланс можна переглянути і в інтернет-банкінгу.

Що ж виходить. Кладучи суму до 50 тис. грн, Ви щомісяця отримуєте 10/12=0,83%. І Ви не втратите такий відсоток, навіть якщо знімете посередині місяця.

Якщо врахувати ще комісію на зняття в касі 0,1% (але такою карткою можна розраховуватись і в магазинах – без комісії), то виходить, що Ви отримаєте 0, 73% в місяць.

Фактично це виходить як поточний рахунок з непоганими відсотками на залишок.

Поки все розписав, з іншими продуктами не зустрічався, можливо колись буду писати і про інші картки/послуги.

Загалом банк здається непоганим.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

Як?

Просто!